Educación financiera digital: Capacitando a la próxima generación

La transformación digital atraviesa todos los aspectos de nuestra vida, y la educación financiera digital se ha convertido en un pilar esencial para garantizar que las nuevas generaciones desplieguen todo su potencial económico y social.

En un entorno en el que las transacciones electrónicas y las aplicaciones de finanzas personales proliferan, adquirir competencias sólidas resulta más urgente que nunca.

Diagnóstico actual de la educación financiera en España

El panorama en España revela retos significativos: el 82,6% de la población admite no estar bien formada en finanzas personales, y el 27% reconoce carecer de los conocimientos necesarios para gestionar su dinero de forma eficiente. Según PISA 2024, los estudiantes españoles obtienen 486 puntos en competencia financiera, quedándose 12 puntos por debajo de la media OCDE, mientras que un 17% de jóvenes no alcanza siquiera el nivel básico.

Esta realidad contrasta con la buena acogida de la banca digital: el 76,3% de quienes registran un alto nivel de educación financiera se siente cómodo usando servicios online, frente al 53,9% de quienes muestran bajos conocimientos. La adopción de tecnologías crece: el 66,2% de la población posee habilidades digitales básicas, superando la media europea, y la contratación de productos de ahorro por canales digitales casi se triplicó en tres años.

Desafíos y prioridades para una formación inclusiva

El principal reto radica en la brecha digital y exclusión social. Los colectivos vulnerables no solo se enfrentan a la falta de equipamiento, sino también a la carencia de formación práctica. Aunque el 94% de los hogares jóvenes usan banca online, apenas el 39% de los mayores de 70 años lo hace, dejando a un segmento esencial sin acceso a herramientas de gestión financiera.

La ciberseguridad se erige en otro pilar: el miedo al fraude limita la confianza en plataformas digitales. Por ello, es clave incorporar contenidos sobre protección de datos y riesgos en todas las formaciones.

Contenidos y metodologías clave

Para responder a estos desafíos, los programas educativos deben abordar temáticas actuales y adaptarse a distintos perfiles:

• Ahorro, presupuestos y gestión de gastos, principal demanda con un 30,5% de actividad formativa.
• Sostenibilidad, digitalización y ciberseguridad, con un 17% de enfoque en cursos dedicados.
• Inversión, riesgos y productos bancarios, fundamentales para tomar decisiones informadas.

Las metodologías varían entre capacitación presencial y plataformas online, priorizando el aprendizaje autónomo y recursos interactivos. Los programas dirigidos a docentes en zonas desfavorecidas incluyen formación tecnológica específica para multiplicar su impacto.

Resumen de temas formativos

Impacto de iniciativas recientes

En 2024, el sector CECA y Funcas invirtió 3,22 millones de euros en 115 programas de educación financiera, un 25% más que el año anterior, y alcanzó 43,8 millones de personas, sumando asistentes presenciales y accesos digitales (+29%). El Programa Funcas Educa destinó 2,5 millones en nuevos proyectos, contribuyendo a la inversión total de 21,1 millones desde 2018.

Se observa un crecimiento en la atención a mayores de 65 años, con un +36,1% de inversión, y un aumento de participación del 222,2% en adultos de 26 a 65 años. Asimismo, el 73% de quienes solicitan un préstamo hipotecario en 2025 afirma conocer bien los requisitos necesarios, reflejo de programas con alto impacto social.

Tendencias globales y proyección futura

A nivel internacional, el Plan de Educación Financiera 2022-2025 de la UE impulsa la integración de la formación financiera digital en políticas sociales. La revolución FinTech y el uso de big data e inteligencia artificial exigen competencias adaptadas y actualizadas para comprender la banca abierta y la gestión de datos con transparencia y personalización.

El aprendizaje continuo (lifelong learning) se presenta como la vía para que tanto jóvenes como adultos mantengan actualizadas sus habilidades. La colaboración entre entidades financieras, fintech, centros educativos y organizaciones sociales es vital para expandir el alcance de estas iniciativas.

Construyendo una sociedad empoderada

La educación financiera digital no solo mejora la toma de decisiones personales, sino que impulsa la inclusión social y reduce desigualdades. Al ofrecer herramientas prácticas y adaptadas a diversas realidades, estamos capacitando a la próxima generación para afrontar retos económicos con confianza y responsabilidad.

Este viaje requiere compromiso de gobiernos, empresas y sociedad civil. Solo así lograremos que el conocimiento financiero digital sea un derecho al alcance de todos, sentando las bases de una economía más justa, segura y sostenible.